Как мошенники могут «пришить» вам кредит

Когда раздается звонок из банка с требованием вернуть долг по кредиту, который вы не брали, не стоит считать ситуацию чьей-то неудачной шуткой. Мошенники не дремлют и придумывают все новые способы обогащения через банк за чужой счет. Несмотря на созданные банком меры защиты, недобропорядочные лица находят уловки их обхода, а избранная «жертва» сталкивается с необходимостью выяснять отношения с банком, в который человек никогда не обращался.

От случайностей никто не застрахован, однако в наших силах снизить риск мошенничества, если знать рабочие схемы и лазейки, используемые преступниками в банках после кражи паспорта.

Жертвы мошенничества: группы риска

Каждый банк, принимая заявление о выдаче кредита, требует свой пакет бумаг, однако паспорт потребуют обязательно. Если главный удостоверяющий личность документ мог попасть в руки посторонних, следует действовать быстро. При краже или потере паспорта, немедленно сигнализируйте правоохранительным органам о происшествии и требуйте принять заявление. При попытке мошенников использовать паспорт для передачи заявления и выдачи заемных средств, банк выявит проблему с документом и блокирует намечавшуюся сделку.

Когда есть подозрение, что паспорт украли, угроза появления в досье чужого кредита достаточно велика.

Те, кто решил, что паспорт попросту затерялся и отложив его поиски на потом, являются первыми кандидатами на роль жертвы. Возьмите за правило хранить личные бумаги и паспорта в недоступном для посторонних месте, а если вы берете их с собой, обдумайте варианты надежного хранения, вдали от глаз и рук посторонних.

После того, как в полицию передано письменное заявление, вторым шагом запрашивают кредитную историю (КИ). Она позволит выявить подозрительную активность по кредитам в других банках, не связанную с действиями клиента:

• активные запросы банковских учреждений о выдаче средств после даты утраты паспорта;
• заявка в БКИ с просьбой представить последнюю отчетность.

Беда нечаянно нагрянет

Если человек не завел привычки проверять свою кредитную историю, хотя бы раз в году, есть риск обнаружить свое попадание в список неплательщиков и предъявление банком претензий гораздо позже дня утраты документа. Иногда проходит несколько лет, пока информация о чужом непогашенном в банке долге всплывает на поверхность. Так происходит, когда:

1. Банк не спешит выдвигать финансовые требования умышленно, рассчитывая на дополнительное взыскание штрафов, неустоек.
2. Человек часто обнаруживает задолженность, когда сталкивается с отказом банка оформить новый кредит.
3. По украденному паспорту оформляют экспресс-кредиты и микрозаймы, основанные на упрощенной проверке сведений.

Практика показывает, что наличие заявления в полиции о краже паспорта и получение нового взамен украденного не спасает от незаконной выдачи заемных средств в банках. Однако для суда, когда банк потребует возврата, наличие подтвержденного факта своевременного обращения в полицию поможет доказать непричастность ответчика.

Столкнувшись с кредитными бедами в сотни тысяч рублей, жертва вынуждена защищаться. Ряд действий поможет исправить данные в БКИ и избавиться от чужих долгов.

Все средства хороши – ищем доказательства для суда

Банк не откажется от своих претензий в отношении должника, а так как им числится лицо, утерявшее паспорт, дальнейшие разборки переносят в стены суда.

Простой факт подачи заявления недостаточен для полного снятия претензий банков. Приходится контролировать каждый шаг проводимого разбирательства. Известны случаи, когда заявитель, не дождавшись повесток от следователя, постфактум получал решение о прекращении уголовного дела и невозможности установить личность преступника. По этой причине, стоит брать документальное подтверждение о том, что заявление принято, и сохранять все документы, имеющие отношение к краже.

Впоследствии, эти документы придется предъявлять на суде как доказательство невиновности. В ходе разбирательства будет проведена экспертиза почерка, удостоверяющая или опровергающая причастность человека к взятому кредиту.

В качестве документального подтверждения суд примет во внимание фото и видеозаписи момента получения кредита мошенником. Материалы с камер наблюдения вправе истребовать ответчик по ходатайству в суд.

Если подготовиться к судебному разбирательству основательно, суд, скорее всего, примет позицию ответчика, признав его невиновность.

Итак, отстоять свою правоту ответчик сможет, представив в суд следующие документы:

1. Справка о возбуждении уголовного дела.
2. Копия заявления о краже с отметкой о принятии.

В ходе разбирательства ответчик ходатайствует о проведении почерковедческой экспертизы и привлечении видеоматериалов с внутренних камер в отделении, выдавшем средства злоумышленникам.

Альтернативным путем является подача встречного иска о признании договора о выдаче кредита недействительным. В процессе проведения разбирательства по уголовному делу, человек, у которого украли паспорт, признается потерпевшим.

Банку неинтересно, кто вернет ему средства. Главное, чтобы деньги вместе с процентами, как можно скорее, вернулись в кассу или на счета. Чем больше вникаешь в суть претензии кредитора, тем больше вопросов возникает по поводу работы банка, ведь его сотрудники обязаны следить за законностью кредитной сделки. Причины заключаются в следующем:

1. Предъявленный паспорт должен содержать следы подделки фото, либо внешность лица, оформившего займ будет отличаться от фото в паспорте.
2. Часто подпись в договорах сильно отличается от паспортной – способности к подделке подписи развиты далеко не у всех.
3. Резонный вопрос возникает в связи с принятием к рассмотрению заявки по паспорту, числящемуся украденным или утерянным (т.е. недействительным).

Было бы интересно услышать комментарии представителей банка, однако они, по известным причинам, хранят молчание.

С другой стороны, работники банка не всегда виновны в халатности или намеренном согласовании займа по чужому документу. Дело в том, что банки проверяют сведения паспорта через базу ФМС, в которую записи попадают с 1-2-хнедельным запозданием. Этот срок – достаточен для того, чтобы набрать многомиллионные кредиты в банке и исчезнуть.

Банки, понимая проигрышность своей позиции на суде по взысканию кредита с невиновного, убедившись в отсутствии вины лица, признанного должником, часто сами инициируют обращение в полицию и способствуют проведению разбирательства на предмет мошенничества при взятии кредита по подложным паспортам. Это объясняет малое число подобных исков в Тинькофф Банке. Росбанк, напротив, будет отстаивать свое право на возврат средств, вне зависимости от того, кто числится заемщиком. По словам представителей банков, для ситуаций, когда средства попадают в руки мошенника, существуют особые финансовые резервы, а вопрос решается, не доходя до суда.

Получив негативный опыт неправомерных обвинений и взысканий, человек высокой долей вероятности избавится от долгов, созданных мошенниками. Несмотря на наличие права взыскания компенсации морального ущерба с кредитора, суд вряд ли удовлетворит требования, ведь поймать за руку недобросовестных сотрудников отделения банка, удается редко. Когда человеку приписали чужой банковский долг, то он, пройдя все этапы разбирательства вряд ли в следующий раз оставит свой паспорт без присмотра. Беду лучше предотвратить, чем ликвидировать ее последствия.