Статьи и новости

Мошенничество с микрозаймом

Мошенничество с микрозаймом

Мошенничество с микрозаймом со стороны МФО не так-уж редки. Правила оформления микрозаймов и кредитов претерпели значительные изменения и стали намного жестче, чем 10-15 лет тому назад. Сегодня мошенникам сложнее оформить кредит или микрозайм на реального человека без его ведома. Однако существуют схемы, которые позволяют совершать незаконные действия.

Что делать, если на ваше имя взяли заем в микрокредитной организации без вашего ведома или мошенники оформили кредит через интернет? В этой ситуации важно действовать быстро и грамотно, тогда удастся избежать негативных последствий – как правовых, так и финансовых. Какого плана действий придерживаться, расскажем в этой небольшой статье. Другие новости…

Мошеннические схемы оформления займов

Сегодня аферисты используют несколько разных способов обмана финансовых организаций и оформления договора кредитования на ничего не подозревающего гражданина. Чаще всего мошенники пользуются одной из следующих схем:

  1. «Фальшивый» заемщик. Эта схема предполагает, что аферисты буквально «создают» новую личность, предоставляют в кредитную организацию поддельные документы на несуществующего человека. В таком случае страдает только кредитор.
  2. Чужой документ. Чтобы оформить на вас кредит, аферисту нужны документы, удостоверяющие вашу личность. Если пропал паспорт – потерялся или его украли – нужно срочно обращаться в отделение полиции с соответствующим заявлением. Веским доводом в вашу пользу на суде будет тот факт, что заявление об утере/ краже было подано раньше даты составления договора кредитования.
  3. Займ по ксерокопии. Из-за жесткой конкуренции на рынке кредитных многие финансовые организации в стремлении привлечь клиентов упрощают процедуру оформления займов. В некоторых МФО для получения кредита достаточно предоставить только копию паспорта. Если вы. Например, потеряли документ на улице и вам его потом вернули, задумайтесь о смене паспорта – возможно, аферисты уже успели снять с него копию.
  4. Микрозайм онлайн. В этом случае также достаточно только копии паспорта, проверить паспорт на кредит. Мошенник использует незарегистрированную сим-карту, чтобы получить код подтверждения. Деньги приходят на карту и немедленно обналичиваются. От «симки» аферист сразу избавится. При реализации этой схемы доказать свою непричастность к оформлению займа сложнее всего.
  5. «Кредитный брокер». Иногда, срочно нуждаясь в банковском займе, человек сталкивается с отказом (плохая кредитная история, отсутствие залога, недостаточный уровень дохода и т.д.). В таких случаях свою помощь предлагают «кредитные брокеры». Они обещают помощь в оформлении займа, и гражданин предоставляет им документы добровольно – напрасно, так как чаще всего такие услуги предлагают мошенники. Помощи в получении кредита они не окажут, а воспользуются Вашим документом в собственных, преступных целях.

Вторая и третья схемы предполагают использование чужих документов, при этом в финансовую организацию обычно отправляется аферист, который имеет внешнее сходство с настоящим владельцем паспорта. Есть шанс, что сотрудник банка обратит внимание на несоответствие лица и фото, но надеяться на это не стоит. Во-первых, фотографию в документе можно подделать (переклеить), во-вторых, работник финансовой организации может сам быть участником преступной схемы.

Источники информации о незаконно оформленном кредите

Если мошенники оформили займ онлайн или в отделении банка, в качестве пострадавшей стороны будет выступать и сама финансовая организация, и лицо, на которое был оформлен кредит. Главное отличие состоит в том, что гражданину намного сложнее доказать свою непричастность к заключенному договору кредитования – особенно если займ был получен посредством глобальной сети.

Пострадавший обычно узнает о кредите от коллекторской службы или отдела по работе с взысканиями финансовой организации, когда их представители обращаются к нему с требованием погасить займ. Пытаться решить вопрос путем общения с материально заинтересованной стороной, в роли которой выступает кредитная организация, бессмысленно. Банку намного проще взыскать долг с вас, чем проводить внутреннее расследование и заниматься поиском мошенников.

В особенно сложных случаях источником информации о незаконно оформленном кредите становится судебная повестка.

Иногда гражданин обращается в банк, чтобы заключить договор кредитования, и сталкивается с отказом, который финансовая организация обосновывает плохой кредитной историей. Это веский повод проверить свою кредитную историю– возможно непогашенные кредиты и микрозаймы оформили мошенники.

Еще лучше – поставить свою кредитную историю на мониторинг. Так вы сможете быстро и оперативно получать информацию о запросах документа и сможете предотвратить получение кредита мошенниками на ваше имя. Образец отчета по мониторингу кредитной истории с сигналами и рекомендациями приведен ниже.

Шаг №1: обращение в финансовую организацию и изучение договора

Нередко обнаружив, что на вас оформили микрозайм или кредит без вашего ведома, вы оставляете без внимания эту важную информацию. Даже если вы уверены, что не имеете к заемным обязательствам никакого отношения, нельзя игнорировать такие сведения – с точки зрения финансовой организации вы остаетесь должником, пока не докажете обратное.

Если оставить без внимания настойчивые обращения со стороны банка, МФО или коллекторов, последует передача дела в суд. Тогда доказать свою правоту будет намного сложнее.

Нужно немедленно обратиться в финансовую организацию, которая предоставила займ на ваше имя с заявлением о том, что вы не оформляли с ней договор кредитования. Посетить банк или МФО  желательно лично. Обязательно потребуйте второй экземпляр договора, который стал основанием для истребования долга.

Текст документа нужно внимательно изучить и обратить внимание на следующие моменты:

  1. Схожесть подписи на документы с вашей личной подписью;
  2. Изучите приложения к кредитному договору, особого внимания заслуживает копия паспорта или иного удостоверяющего личность документа;
  3. Ознакомиться с предметом договора – кредит может быть денежным или товарным;
  4. Посмотреть, в каком из офисов или филиалов финансовой организации был заключен договор, кто выступал в роли кредитного эксперта (фамилия, инициалы сотрудника банка);
  5. Дата оформления договора и сумма кредитования.

Шаг №2: составление заявления

Приступать к составлению текста заявления следует только после ознакомления со всеми имеющимися у банка документами. Заявление пишется на имя руководителя филиала финансовой организации. В тексте документа нужно указать, что требования возвратить кредит являются неправомерными и сослаться на обстоятельства, подтверждающие этот факт. Недостаточно написать, что кредит на вас оформили без вашего ведома, это нужно доказать. К примеру, поддельные подписи, использование при оформлении утерянных документов и т.д.

В завершении текста заявления нужно обратиться с просьбой о проведении внутренней проверки по факту незаконного заключения договора кредитования и прекращении неправмерных требований о возврате займа либо разрешении конфликтной ситуации в судебном порядке.

Прежде чем передавать заявление в финансовую организацию, нужно сделать его ксерокопию. Оригинал документа передается в банк, а на копии ответственный сотрудник банка должен сделать отметку о получении заявления с датой и подписью. Ксерокопия остается у заявителя. В случае рассмотрения дела в суде она будет являться доказательством того, что вы пытались урегулировать конфликт мирным путем.

ШАГ №3: обращение в полицию

Запросите в банке копию договора и всех приложений к нему. Получив их, нужно отправиться в полицию. В отделении нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. Помимо информации о том, что на вас оформили микрозайм без вашего ведома, в тексте заявления нужно указать все имеющие отношение к делу факты, приложить полученные в банке копии документов.

В заключении заявления должна содержаться просьба разобраться в сложившейся ситуации, принять меры по выявлению правонарушителей и восстановлению справедливости. Заявление также копируется, оригинал передается в дежурную часть, а копия (с пометкой о приемке) остается у заявителя.

Шаг №4: подача судебного иска

Избежать судебного разбирательства в подобной ситуации, скорее всего, не удастся. Признать договор кредитования ничтожным может только суд. По этой причине главным этапом защиты ваших прав становится подача иска на финансовую организацию, которая пытается взыскать с вас заемные средства, которые вы не получали.

В судебном разбирательстве интересы банка будет защищать высококвалифицированный юрист, поэтому истцу также рекомендуется заручиться помощью опытного правозащитника. Опытный адвокат поможет грамотно реализовать защиту ваших прав и значительно повысит шансы на благоприятный исход дела.

Финансовая организация будет вынуждена прекратить требовать у вас выплаты кредита, к которому вы не имеете отношения, только после вынесения судом решения в вашу пользу.

Другие новости…

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Отправляя сообщение, Вы разрешаете сбор и обработку персональных данных. Политика конфиденциальности.